存款出现新一轮储蓄搬家

2018-12-05 13:03:26

    股市再次回到3000点之上,北京的顾女士果断将银行的10万存款转到股市账号,以便随时出击。

    事实上,国庆前她刚把这笔活期存款改成7天通知存款,以增加利息。国庆后,她本打算购买利率更

高点的短期理财产品,结果刚上班迎来股市开门红。蠢蠢欲动之下,她决定将资金转到股票账号,暂缓购

买理财产品。

    银行客户经理忙拉存款

    顾女士的“资金挪移”行为在国庆后并不是个例。

    北京某外资银行客户经理路希,手上有几位客户出现顾女士这样的“资金挪移”,她担心当季存款指

标压力上升。

    目前,监管部门对市场上挣夺存款行为“管”得比较紧。北京银监局10月10日刚下发《关于进一步维

护北京银行业良好竞争秩序的通知》,要求“各行要严格执行国家有关利率管理规定,严禁通过任何方式

变相提高存款利率。对以现金奖励、赠送物品和报销费用等争夺存款行为,相关银行要立即制定措施予以

整改纠正。”

    《通知》还强调,各行要进一步规范和完善考核激励制度和办法,建立健全包括业务合规性、案件有

效防控等因素在内的多元化考核体系;要淡化单纯的规模和速度考核,防止月末、季末冲时点数;要避免

将存款、贷款和发卡等考核指标与奖励简单挂钩,避免将考核指标摊派至非营销条线的员工。

    《通知》的下发,正是在前几个月银行存款尤其居民存款出现“搬家”迹象的背景下。央行公布的数

据显示,2009年7月,居民户存款年内第一次出现负增长,而进入8月后,居民户存款负增长额进一步增加

至876亿元。

    不仅从事个人零售业务的客户经理,在中资银行从事对公业务的陆先生也在叫苦:“上半年我个大客

户有1亿存款,拉来时银行还有点不想要,说存款多了。现在,又叫大家拼命拉存款,有个同事本来可以

有1亿的大额贷款,结果审批部只批了3000万。一前一后反正很大,弄得大家也跟着调方向。”

    据了解,随着多家银行爆出资本充足率逼近红线后,个别银行分支行一度停止了放贷业务,或者减少

放贷额度。

    楼市、股市成资金主要流向

    拉存款成了迫切问题。然而,股市、楼市双红火,“资金搬家”陆续上演。

    今年5月后,北京楼市开始又一波急速上升,房子成交量急剧放大。尚未买房的程勇小夫妇再次后悔。两人买房一拖再拖,结果到现在银行存款永远追不上房价上涨的幅度。预算中的100平米新房只能转向70

平米的二手房市场,这一次两人不想再在买房上迟疑不决。

    无独有偶,北京的楼先生看房近3个月后,不仅在7月出手买下一套心仪的房子,还让未婚妻买下了同

一小区另一套房子。“毫不夸张地说,买这两套房子像抢一样。中介放出来几套,一会儿就卖掉了。”楼

先生感慨地说。这两套房子,楼先生与未婚妻一共贷款200多万,自己则拿出了120万的存款。又一笔资金流向了楼市。“还是买套房子来得实在,不管房价涨还是跌,总归是固定资产”,北京的股市“菜鸟”强小姐表示,她在股市打拼几年由于“不会捂也不会割”,损失惨重,已经彻底退出。

    与强小姐相反的是,南京的刘先生是个活跃的股民,且收益不错。自新股重新发行后,资金雄厚的

他立马又转100万资金准备申购新股,现在他等着创业板的启动。

    9月存款回升八成是通知存款

    来自央行的数据显示,自7月份以来,信贷增长告别上半年大起大落的局面,7-9月金融机构人民币信贷投放分别为3691亿元、4104亿元、5167亿元,明显回稳;但与此同时,存款增长却跌宕起伏。数据显示,7、8月人民币储蓄存款连续下跌66亿元和800亿元,而9月增加额突然回抽至7183亿元高位。

    央行人士表示,随着9月份ipo(首次公开招股)重启和股市震荡加剧,存款“大幅波动”是信贷数据

的新特点。

    央行北京的三季度信贷数据报告中直接指出,自ipo重启以来,受申购新股资金频繁进出的影响,第3

季度人民币同业存款出现大幅波动。7、8月份北京中资银行人民币同业存款分别增1816亿元和1662亿元,其中证券公司存放客户交易结算资金及验资专户存款分别增1501亿元和1380亿元;9月份人民币同业存款则减少2276亿元,其中证券公司存放客户交易结算资金及验资专户存款降1979亿元。

    理财周报记者也注意到,在9月中下旬银行为招揽客户,推出了大量短期的固定收益理财产品,加上国庆长假不少人士提前选择了7天通知存款,这些都促进了银行资金回流的状况。

    央行北京报告中指出,9月份全市企业定期和储蓄定期存款分别增加946.5亿元和409.2亿元,两者增

量八成以上为通知存款。9月份银行间市场同业拆借月加权平均利率1.27%,比上月上升6个基点,说明资金需求非常活跃。

    与此同时,受人民币升值预期的影响,三季度外汇存款明显减少。存款的活期化趋势不仅是经济向好

的一大参考依据,也是为下一波“资金挪移”做准备。

    值得投资者注意的是,每一次“储蓄搬家”都是与股市走势密切相关。从历史上来看,国内居民较大

规模的“储蓄搬家”发生过两次:第一次出现在1999-2000年,第二次出现在2006-2007年。而a股市场

的涨跌情况与居民的“储蓄搬家”呈现相当的一致性。